很多人都有过这样的经历，看好心仪的房子或者车，准备向银行贷款的时候才发现自己的个人信用记录出了问题，也许只是多年前一张逾期还款的信用卡，在眼下却成了阻拦你贷款买车买房的“拦路虎”。这么多年来，你重视过自己的信用记录吗？
小编有一个朋友，与女友终于结束了10年的长跑，准备步入婚姻的殿堂，面对高额的房价，虽说家庭条件还不错，但还是付不起全款。在贷款的同时，听大家建议提前看了一下征信，结果不看则已，一看一鸣惊人，自己的征信报告上竟然出现了一笔呆账，足以让申请房贷妥妥会被拒啊！后来才发现这笔呆账产生的原因是很久的一张信用卡还款逾期导致的。后来朋友给银行客服打电话，说清楚了原委并还清了欠款，再过一段时间查看征信报告时，就出现了上面的字眼了：呆账这两个字虽然不见了，但因为呆账保持了5年，银行将其换算成了逾期50期。
呆账变成逾期，不同银行，换算标准可能不一，有个网友呆账欠费五年，变成了逾期23次。不过，呆账两个字虽然消失了，但不论是逾期50期，还是逾期23个月，都是挺可怕一件事，基本上申请房贷车贷也是妥妥被拒。
什么是呆账呢？
征信报告中，呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的欠款。简单来说，呆账就是长时间没有还清的账户。
一般呆账：这个很好理解，值得就是你信用卡透支的钱不还，时间久了就会形成呆账。
溢缴款呆账：这个很多卡友都不懂，指的就是你长期不使用信用卡，但是卡里有多余的钱。（举个例子，这个月的账单是4900元，你还款5000元，你的信用卡里就会有溢缴款100元。溢缴款是不会自动还下个月的账单的，如果长时间不使用，则有可能变成呆账。）
注：只可用来持卡人消费时，如果信用卡内有溢缴款，则先扣溢缴款，再扣信用额度，溢缴款大于消费金额，则不会形成透支。
呆账产生的原因是什么呢？
呆账产生的认定有两大要素，一是时间较长或多次催讨无效，一是银行认为该笔欠款很难追回，将其上报给了上级相关部门，其中联系不上借款人是一个很常见的原因。
呆账真的可以不用还吗？
还有不少网友虽然看到“呆账”两个字有些受惊吓，但是另一方面又开始钻空子，觉得反正都形成呆账了，这笔欠款就不用还了。真的是这样吗？当然不是！呆账只是不再追加利息和罚息了，你的信报上显示呆账1000，你就只需要还款1000，没有新的滞纳金或是罚息，但该偿还的款项依然得还，否则它会跟着你一辈子，不受个人信用报告5年一更新的影响，永远成为你的不良印记，阻碍你未来的申贷、申卡之路。
呆账的处理办法？
和一般逾期不同，如果你是信用卡欠费产生的呆账，还清欠款以后，建议作信用卡销户处理，积极联系银行，呆账有可能变成“逾期”字眼。如果不销户的话 ，呆账还会跟着你的信报 ，所以这个是不同于一般信用卡逾期的处理方法，（一般信用卡逾期后尽量不要销户，即使卡不能用了），销户后你会发现有的银行会很快给你更新，甚至把你的账户归类到未逾期的账户里面，假设你是信用卡多还钱造成的溢缴款呆账，一般取现销户就行，这些呆账银行会积极处理。
总之，为了个人征信和日后申贷、申卡之路，一定要按时还款，呆账是一种非常糟糕的逾期情况，性质比一般逾期还要严重，不要频繁更换手机和住址。如果特殊情况，一定要告知银行。
